■通讯员  徐宁

　　2022年1月1日，资管新规结束长达四年的过渡期，正式落地实施。其最引人注目的就是打破“刚性兑付”，理财产品不再保本保收益。买理财就像买股票、基金一样，需要投资者自担风险，自负盈亏。这对于广大投资者而言，是一个重大改变，对于追求本金安全的客户而言，纷纷将目光转向保本产品。那么现在市场上有什么好的保本产品呢？除了大家都熟悉的定期存款，笔者给大家分享一下结构性存款。

　　结构性存款，是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

　　事实上，结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。简单来讲，客户承担的风险基本上来自利息，比较坏的情况就是少赚一点利息，但不会危及本金，所以结构性存款是保本保最低收益的。

　　其次，结构性存款是浮动性收益，而且在银行的投资管控下，衍生的理财产品一般来说风险性比较低。而且和同期限的定期存款相比，结构性存款的收益要高出很多，其年化收益率可以高达3%。

　　除此之外，结构性存款的产品期限也比较短，多是在一年以内，最短的有14天，对短期投资者十分友好，方便进行资金管理。

　　那么如何选择结构性存款呢？第一，要选择利率相对比较高的结构性存款，结构性存款是保本型产品，也就代表不会亏损本金，在不亏损本金的基础上，利率越高越好。第二，可以选择期限较长的结构性存款进行投资，结构性存款利率和投资期限有一定的关系，一般期限越长，结构性存款的利率越高，不过用户要做好资金规划。第三，根据挂钩标的选择结构性存款，结构性存款会挂钩利率、汇率、指数等资产，若投资者认为股票指数会上涨，那么就可以购买挂钩指数的结构性存款，不过需要看结构性存款是看涨指数还是看跌指数，需要买和用户判断相同的结构性存款。最后，如果要买结构性存款产品，可以优先选择实力较强的大银行。

　　中国银行近期有推出多款结构性存款产品，起购金额从1万元至100万元，产品期限从14天到364天不等，能够满足广大投资者的各种资金需求。安心购买，稳享富裕。