■通讯员  孙盈盈

　　最近，很多到期的银行理财产品出现了达不到预期收益的情况，那么中老年家庭该如何投资理财？又该如何妥善管理自己的“养老钱”呢？

　　首先，这类人群已经不像年轻时可以承受高风险了，所以在选择产品配置的时候，以稳健类为主，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。其次就是注意理财的期限，根据自身的家庭情况做一个合理的资产配置。

　　中国银行推出的活期产品——中银智惠存产品，这款产品适合账户资金进出比较多，但资金随时要准备支取客户。像中老年家庭有些还在做生意的，随时需要取用，中银智惠存产品可以享受一次签约，自动转存。签约以后，对应的一天或七天通知存款起存金额为5万元，系统自动将指定金额转入通知存款账户内计息，做到活期存款与通知存款的自动互转。当然，通知存款内的资金随时可以支取，支持7×24小时，节假日、周末均可通过手机银行操作转出至活期账户，做到真正的资金使用无延期。

　　中短期的保本理财产品推荐结构性存款。结构性存款，顾名思义是在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等波动挂钩，使得存款人获取更高的收益。结构性存款它不同于银行理财，是纳入了存款保险保障范围的，本金安全又保证，还能以较高的概率博取高收益，真正做到了“进可攻，守可退”。产品期限也非常灵活，从14天到365不等，满足不同客户流动性需求。

　　对于中长期的存款保障，大额存单是首选。中行大额存单支持线上转让，灵活存取，安全性好、保本报息，是稳妥可靠的投资理财工具。