■通讯员 楼淼丹

　　对于投资者而言，极为重要的理财方式，除购房之外，便是储蓄。故而，几乎每个人都会对利率的变化予以高度关注。倘若利率上扬，我们便倾向于将更多闲置资金存入银行，以期获取更高的利息收益，进而减少当下的消费或用于投资的资金。反之，若利率下降，更多人则可能会将存入银行的资金取出，投入投资活动或者进行当前的消费。在过去近三十年间，我国利率基本呈一路走低之态势。在此期间，存款基础利率虽随经济形势变动有所波动，但总体下降趋势明显。

　　那么，在应对长期利率下行的趋势时，如何进行资产配置，才能让我们的资产不缩水或者尽可能少缩水呢？眼下有越来越多中高净值人士，将目光投向储蓄险，就是为了寻求新的财富增长点。一般10—20年内用不上的钱，可以选择滚存期限更长，预期利益更高的产品，用时间换升值空间。长期持有的情况下，分红储蓄险预期利益可达5%—7%（复利）。而且，很少有人知道，如果持有时间长的情况下，分红储蓄险能够打破投资的“不可能三角”，兼具安全性、流动性、较高收益三大优势。

　　目前市场上已经没有高于2.5%保证收益的储蓄险产品了，未来储蓄险大概率也只会是各种分红险逐鹿市场了。现在主要储蓄险产品就是增额终身寿（分红型），它受到国家金融监督管理总局的严格监管。从产品的开发设计到销售及后续的理赔服务，每一个环节都有明确的规范和要求。这确保了储蓄险在整个运作过程中的合法性、合规性和安全性。

　　尽管现在预定利率下调，但储蓄险的安全性并没有改变。保险产品受到严格的监管，保险公司的偿付能力有保障，消费者的权益受到法律保护。在经济不稳定的时期，储蓄险的安全性成为其吸引投资者的重要因素之一。即便未来主要以分红型产品形态为主，但也会设立一个保证收益的值（虽然不会很高）。所以一直把这类分红型储蓄险，称为收益低但稳定的“类固收+”产品。在投资组合中，不同的资产具有不同的风险和收益特征。储蓄险作为一种低风险、稳定收益的资产，可以与股票、基金等高风险资产进行搭配，实现资产的多元化配置，降低整体投资风险。