本报讯（记者 王建平 金波）昨天，家住益农镇的李姓农户，在手机银行上轻松点击几下，马上就转出了50万元贷款，用于收购当季的水生植物。他家有宅基地，有稳定的收入来源，也有经营实体，萧山农商银行按照新的融资模式，马上给予其发放了信用贷款。

　　农民的宅基地、承包田、山林经营权等，以前因无法评估价值难以转化为可抵押、担保的有效资产，成为制约农民创业致富的瓶颈之一。萧山农商银行首推农户融资新模式，把包括上述项目在内的多项指标量化，盘活了农户“沉睡”的资产。

　　农户的资产，包括宅基地、承包地、经营厂房、城镇商品房，或存款、年收入等，而负债主要指其银行贷款、对外担保、民间借贷、应付款等。该行专门开发了一套系统，对农户上述五大类80多项具体指标进行量化评分。这些固定资产、权利类资产、金融类资产以及无形资产等信息，由该行客户经理上门挨家挨户采集，记入每位农户的“家庭资产负债表”。然后，银行再通过政府相关部门等线上渠道，对其进行交叉验证，得出较为可信的数据，并转化为一定的可贷款系数。在此基础上，判断每户农户的综合收入、征信状况与还款能力，授予每个家庭及其成员最高不超过100万元的信用额度。

　　以张姓农户为例，他的家里共有4口人，拥有一间三层楼的农村自住房，面积108平方米，另外还有承包田1.4亩。夫妻俩经营一家小微企业，有一些存款与理财，无民间借贷纠纷与外债。该行通过“农户资产负债数智系统”打分评级，最终将其评为“综合5A级”，授信100万元。

　　据该行统计，截至今年9月30日，萧山农商银行已整理全区23.95万户农户的“家庭资产负债表”，批准获得授信的农户高达22.88万户，授信覆盖率为95.5%，户均授信53.38万元。其中最低授信5万元，最高授信100万元。

　　“有稳定收入的农户家庭，几乎都能得到信贷服务，这在全国范围内是一大创举。”国家金融监督管理总局浙江监管局萧山监管组有关负责人称。为支持浙江省打造全国共同富裕示范区，该局指导萧山农商银行在杭州设立首个试点，创新推出“农户资产负债表”融资模式。

　　目前，全区已有1.1万余农户向该行申请贷款，实际获批金额27.31亿余元。申请人包括户籍在农村的小微企业主、大学毕业生、退伍军人、小商小贩等各类群体，贷款主要用于日常经营、建房购房以及生活消费支出等。