自今年国有四大银行定期存款利率下调以来，陆续又有多家银行进行利率调整。面对利率不断下降的形势，越来越多人开始注重中长期产品的配置，其中保险市场上较火的增额终身寿险成为客户的首选。

　　那配置增额终身寿险对我们有何好处呢？

　　复利增值，锁定利率。增额终身寿险可以锁定利率，从第二个保单年度开始，有效保额都在以固定利率复利递增，现金价值也随之增长，且每一年的现金价值都写进了保险合同里，不会受市场环境影响，这就能很好地抵抗未来利率下行带来的风险。

　　人身保障，撬动杠杆。杠杆功能是保险一种独特的功能。随着时间推移，增额终身寿险的有效保额逐年递增，投保年龄越小，撬动的身故保障杠杆也就越高，适合家庭经济支柱配置。

　　部分减保，相对灵活。一般情况下，增额终身寿险支持部分减保。当我们需要用钱时，在满足减保条件下，通过降低部分保额可以取出一定的资金。剩下的现金价值会继续按照复利增值。

　　合同为证，安全性高。增额终身寿险的保险利益都是写入保险合同的，同时现金价值也会在保险合同中体现，白纸黑字，安全性高。

　　从以上来看，增额终身寿险相较与收益不断下降的传统定期相比，确实有其优势，可以作为长期投资的工具。

　　但如果想要配置的话也要抓紧了，近日，国家金融监管总局下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，对人身保险产品备案提出新要求，自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%。自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。

　　预定利率的下调，对于新购买的年金险和增额终身寿险等保险的收益都会有影响。

　　当然，需要跟大家强调的是，保险的本质是风险保障，其次才是财富管理，我们需要结合家庭情况、资金状况、资金灵活度等按需配置。

　　如果对增额终身寿险有兴趣可到就近中行网点详细咨询，我们将根据您的自身需求提供一份详细的理财方案。

　　■通讯员 郭立汉